Varför får jag inte banklån?

En vanlig fråga jag får från besökare och läsare är varför de inte får banklån.
Ofta får jag heller inte mycket mer information än att man har jobb och sökt ett lån men inte fått lånet beviljat.

Jag vill därför passa på och förklara hur banken tänker när de tar emot din låneansökan, och vilka saker som kan anses vara fördelar och vad som kan tänkas vara nackdelar för din ansökan.

Kan du betala tillbaka lånet?

Det första banken gör när de tar emot en låneansökan är att avgöra ifall du kan betala tillbaka lånet.

Det är egentligen det enda man gör inledningsvis. Banken vill vara säker på att de inte förlorar de pengar man lånar ut. De vill även vara säkra på att din ekonomi klarar av att betala tillbaka banklånet varje månad i många år framöver.

Banken kommer att titta på din inkomst, dina månadskostnader, din ålder, andra skulder som du har och framförallt om du har en historik av betalningsanmärkningar.

Så här ser processen ut när banken överväger ett banklån:

1. De tar emot din låneansökan

(Antingen går du in till banken och ansöker om ett lån, eller så kan du ansöka om lån via internet som du ser till höger här)

2. Banken gör en kreditupplysning

(Banken gör en kontroll på de uppgifter du har angett i din låneansökan. Dvs att du verkligen tjänar si och så mycket per månad/år, och att du inte har några betalningsanmärkningar eller skulder hos kronofogden.

Förutsatt att dina uppgifter i kreditupplysningen stämmer med din låneansökan, kommer lånet med stor sannolikhet att beviljas. Det är även viktigt att komma ihåg att bankerna endast kan se din senaste deklarerade inkomst.

Har du ej haft jobb hela förra året, kan bedömningen påverkas negativt. Dock kan banken begära att du inkommer med anställningsunderlag eller senaste lönespecifikationen som styrker att du tjänar ett visst belopp per månad)

3. Banken gör en kalkyl på dina boendekostnader/månadskostnader

(Banken vill säkerställa att du klarar av att betala tillbaka lånet varje månad. Därför ställer banken frågor som vad du betalar i hyra, ifall du har bil, resekostnader, underhållsbidrag osv som ska betalas)

4. Banken ger dig ett beslut

(Inom 1-3 dagar får du ett beslut från banken. Antingen beviljas ditt lån, eller så nekas du lånet. I många fall kan banken även kräva in ytterligare kompletteringar som styrker din låneansökan, som exempelvis lönespecifikationer eller kontoutdrag från annan bank ifall du får din lön insatt på annan bank)

5. Lånet betalas ut

(Banken brukar betala ut lånet inom 1 vecka från det att du ansökt om lånet och skrivit på skuldebrevet/ansökan)

För att ge en bild på vad banken ser som en drömkund och mardrömskund, ger jag nedan exempel på hur banken tolkar kunderna.

Drömkund för banklån

– Fast jobb
– Deklarerad inkomst i flera år
– Inga andra banklån
– Inga betalningsanmärkningar
– Bott på samma adress i många år
– Inga övertrasseringar på kontot
– Månadssparar
– Buffertsparande
– Äger ett hus eller bostadsrätt

Mardrömskund för banklån

– Arbetslös
– Ingen eller minimal deklarerad inkomst de senaste åren
– Har skulder hos kronofogden
– Har många andra banklån och småkrediter
– Har flyttat runt till från många olika adresser de senaste åren
– Övertrasserar kontot ofta
– Inga tillgångar så som hus eller bostadsrätt.

Den typiska kunden ligger någonstans mittemellan, och känns igen så här:

– Har ett fast jobb
– Har lån eller kredit hos andra banker.
– Har flyttat 1-2 gånger senaste 10 åren
– Har litet sparande eller inget alls

Nu vet du lite mer om varför du får eller inte banklån. Det är enklare att rätta till fel man har inför en ansökan om man vet vad som krävs. Se till att du blir något av en drömkund innan du skall ta ett banklån.

Kommentera

E-postadressen publiceras inte. Obligatoriska fält är märkta *